財產轉移

作者:尤中正

CoverF_FR12 我個人從1986年開始從事保險業務的工作，回顧這二十幾年來，曾經為客戶解決過不少棘手的問題，在服務客戶的過程中，也讓我吸取了寶貴的經驗與知識。並深深體會到，每一張保單、每一份信託，不單只是客戶本身的問題，更牽涉到客戶與親屬、客戶與其他繼承人及客戶與經紀人…等各層面的關係，有時甚至會發生讓人預料不到的問題。所以，在規劃信託與保險時，除了自己要有基本的認知之外，慎重選擇專業的律師和經紀人絕對是令您安心最重要的因素。

在美國從事保險業務二十多年，深切感受到「保險」可解決「保障」的問題，如果配合「信託」，在「財產轉移」上會是如虎添翼。美國許多有名的家族，例如：甘迺迪家族、洛克菲勒家族、貓王…等，因為很早就懂得利用信託及保險為工具來達到財產轉移的目的，盡早規劃龐大家產，在他們身後，免除了許多不必要的家族紛爭。1994年時，個人就曾經利用「信託」與「保險」結合應用，為加州一位非常有錢的家族成功地轉移財產。生前，這個富豪為他的幾個子女分別規劃了適當的遺產，因此當富豪於2006去世，子女分別從律師那兒得到屬於自己的部份家產後，原本不和睦的家族關係，在瞬間消弭無形，眾子女化干戈為玉帛，免去了許多有錢人在法院爭吵、在電視面前出盡洋相的場面。其實這樣的畫面，不僅在美國，在台灣及其它地區比比皆是。

個人從1989年起，便致力於研究「信託應用」的專門領域，歷經17年的探索，更取得「信託應用顧問CTA」資格，之後即全力在華人社區推廣「保險與信託的應用」的實務觀念。也因為這個富豪事件，更堅持地辦演講，並不斷地宣揚信託與保險應用，讓聽眾能夠領會以簡單方便的方法去規劃自己的財產，成為保險生涯上一個重要的堅持。

在長期與僑民互動中，發現不少人對於保險與信託的熱烈反應，在家人及聽眾的鼓舞下，因而決定把這幾年的研究與實務經驗編輯成書，提供大家參考！

在此個人要謝謝許多僑民的鼓勵，尤其看到聽眾的熱烈的反應，更堅定以此為畢生志業的信念，並無怨無悔地繼續辦演講。最後，更要感謝陪我走過二十幾年的客戶們，是你們讓我的生命更有意義，也讓我更願意將我畢生的心得傳承給下一代，為親友們做更完善的財產轉移計畫，讓這樣有意義的事業能生生不息。

1_author_pic